贷款买的二手豪车，停在路边15分钟，突然就不见了!调监控一看，竟然是金融公司把车开走了。近日，王女士的遭遇让她急得满身大汗。
　　在贷款买新车消费方式普及后，长沙的二手车金融也开始萌芽，可是这种新生的消费方式，因其整体利率偏高、贷款风险大成为制约长沙二手车贷款消费发展的“罪魁祸首”。那么，贷款买二手豪车是否靠谱划算?买车时又如何避免自己掉进汽车金融陷阱?本报特约汽车专家给了这样的解答。
　　
★新闻事件
　　
“以租代购”买豪车，不如期付款就当不成“车主”
　　日前，王女士在网上称，自己在某知名二手车超市贷款买了一辆豪车，今年国庆期间，她仅仅离开车子15分钟，回来后就发现子居然不翼而飞。后查监控，确认车子是被人开走的，而车钥匙并没丢。王女士称，在自己报警后，接到一个短信，内容大意是由于自己逾期未还贷，车辆已被融资租赁公司控制，从当日起七天内车款须全部结清，否则公司有权处理车辆。
　　原来，车是此前贷款给该消费者的汽车金融公司开走的，原因是当月的车贷28000元在9月30日这个约定还款时间车主没有及时还，汽车金融公司决定要和消费者解除合同。王女士表示，该汽车金融公司要自己还贷和之后开车走都不直接通知自己，王女士质疑当初销售的二手车平台以及汽车金融公司涉嫌合伙欺诈。
　　
★权威解析
　　
“以租代购”受年轻人青睐
　　“这位车主的遭遇是一起很典型的‘以租代购’风险案例。”10月17日，湖南风车汇车友俱乐部管理有限公司总经理杨少云向今日女报/凤网记者说。
　　据杨少云介绍，“以租代购”就是汽车金融公司以公司的名义按照客户要求购买相应的车辆后，将车辆以长租的方式租给客户，客户只需按合约逐月支付租金，待合约租期(一般为两到三年)满后，公司就将车辆所有权过户给客户。如果客户超过规定期限(一般为连续两到三个月)未支付租金，公司将凭借预装的GPS定位找到该车，并将其开回公司，随后通知客户与之协调，并要求客户补交租金，方能继续使用该车。
　　“对于购车心切的消费者而言，‘以租代购’的确是非常好的选择。而且，由于限牌，这种贷款购车方式在北京、上海等一线城市已经十分普遍，也比较受欢迎。长沙的年轻人比较乐于接受，但并不普遍。”杨少云说。
　　被年轻人喜欢的“以租代购”是否划算、靠谱呢?对此，杨少云专门向记者算了笔账。“例如一辆近9万元的小车，如果消费者一次性购买的话，算上所有费用将超过10万元。而通过办理车辆“以租代购”，则只需首付近3万元的租金，就可以把车开回家。此后每月只要月供3000多元，两年租用合同期满，该车的产权就可以选择过户”。
　　杨少云认为，总体来讲，这种购车方式的首付更低、月供更少，方式更自由，有无首付、有无尾款都可以按消费者的意愿来搭配。不过，车子的所有权在履行完合同前是不属于消费者的，需要后期过户。“这也是这种购车方式存在的最大风险，因为消费者一旦遇到变故导致资金短缺，长时间无法按时交纳月供，那么，之前交的钱很可能会打水漂，导致钱车两空”。
　　
★专家说法
　　
现状：高利率、高风险，制约长沙二手车贷发展
　　既然“以租代购”有风险，那么，长沙的二手车贷款消费情况如何呢?
　　“目前，长沙二手车贷款渗透率大概在15%左右。” 10月18日，湖南二手车流通协会副秘书长刘二手告诉今日女报/凤网记者，如果消费者想贷款购买二手豪车，可通过银行、汽车品牌厂商的金融公司、民间贷款公司以及部分担保公司办理车贷。
　　不过，在刘二手看来，尽管长沙本地的新车金融服务已经十分普及，但二手车金融还处于初级阶段。“我觉得，整体利率偏高、贷款风险大是制约长沙二手车贷款消费发展的主要原因，因为一些汽车金融公司除了在贷款利率上设得较高外，还要收取其他项目的手续费”。
　　对此，长沙市某知名汽车金融公司一名彭姓业务员给予了证实。她说：“我们公司的二手车贷款业务不仅利率高于新车，还会向客户收取‘信用调查’、加装GPS等一系列额外费用。以一辆评估价为12万元的二手车为例，除了首付3成贷款8.4万，年利率4.9%，三年产生利息1.2万多元。另外，还会收取5000多元的其他手续费。而这种收费水平在二手车金融消费市场并不算高。有些二手车贷款的年利率在6%以上，除此之外，还会按车龄、客户信用等情况收取一定的费用”。
　　“目前，‘以租代购’的贷款购车方式是被法律认可的。不过，这个行业还缺乏更多的法律法规进行规范，所以消费者在选择前要先了解可能会面临的风险。”为避免购车者因无法交纳月供导致二手车无故被开走的情况发生，湖南风车汇车友俱乐部管理有限公司总经理杨少云给出了一些建议。
　　杨少云认为，一是二手车主如果只是暂时还不上欠款，那么，不妨向银行或贷款机构申请贷款展期还款，通过协商可延迟几天还款，一般情况下，这种申请是会同意的，这样也可避免逾期还款造成信用不良的现象;二是车主如果长时间还不上车贷，也可以申请无抵押贷款来缓解资金困难，只要其信用良好，那么也可以获得较高的贷款额度。需要提醒的是，并不是所有的贷款机构都能办理，车主还需以当地机构规定为准;三是在特别紧急的情况下，信用卡取现也能解决一时之需，根据规定，信用卡取现当天最高可获得2000元取现金额，不过，需要注意的是，信用卡取现是按天来收取利息的，所以，车主在获得资金后还需及时归还”。