很多人购物时都曾经有过这样的经历，想买车、想装修、想买家电，但手里资金有限;想办理消费贷款，又没有担保和抵押物。今后再遇到这些情况，或许可以考虑一下电商们推出的现金借贷服务。但要提醒大家注意的是，网络贷款如果不及时还款，同样会产生信用不良记录。
　　
互联网巨头发力“现金借贷”
　　长沙小伙刘超最近有些小烦恼。工作4年的他，工作稳定，收入也不错，正在计划和心爱的女友步入婚姻的殿堂。他想在结婚时购买一辆心仪已久的汽车作为家庭幸福生活的代步工具，但因为结婚买房等事项已经花掉大部分积蓄，对此有些心有余而力不足。作为上班族，刘超手里有一张信用卡可以提前透支，但信用卡的额度有限，远远不够买一辆车的费用。“去银行贷款吧，一般都要房子做抵押。我的新房可还在还贷款呢?怎么抵押?”
　　但3月27日，京东金融发布一款现金借贷产品——“京东金条”的消息，让他看到了贷款买车的希望。原来，和此前的“白条”相比，“京东金条”授信额度更高，主要针对具有更大消费金额需求用户的产品，最高可借10万元，最长可贷12个月，最短可贷1个月，而且贷款会直接打到客户绑定的银行卡中。一般情况下，30分钟即可到账。其贷款利率和银行信用卡取现一样，都是按日计息，日利率不超过0.05%，即月利率1.5%，年利率18%(活动期间有优惠)。
　　其实，此前不久，微信和支付宝也都推出了自己的现金借贷产品“微粒贷”和“蚂蚁借呗”。 记者登微信后，打开微信钱包就看到了“微粒贷借钱”，勾选“同意人民银行征信查询授权及借款相关协议”，再点击“查看可借额度”，然后输入自己微信的支付密码验证身份，就看到了自己的可贷款额度，点击“借钱”，便可进入到借钱界面。目前，“微粒贷”的最高可贷款额度是20万元。也是按日计息，日利率0.05%，支持提前还款。目前支持5个月、10个月、20个月三种还款期数。次日提前还款免收手续费。
　　而“蚂蚁借呗”可贷款额度为 1000元-5万元，打到支付宝余额，由客户自行提现。
　　此外，网易、快钱等也推出了自己的消费信用服务平台，瞄准纯信用现金贷款。
　　有业内人士认为，“80后”、“90后”人群已经逐渐成为使用消费金融产品的主力，其消费观念与“50后”、“60后”人群有所不同，不必非得攒钱买房、攒钱消费，而消费金融恰恰为他们提供了便捷的服务。而且，对于那些贷款用来创业和生产的人们来说，从网上贷款相比银行确实省却了很多麻烦。
　　
互联网信贷逾期也会产生信用不良纪录
　　在“现金借贷”业务之前，要想“借钱”消费的市民多使用分期付款，这项业务在实体商场和电商都早已推广使用。包括信用卡的分期付款，电商的“白条”，“花呗”等。
　　只不过，以前分期付款的重点集中在购买电脑、家电等客户群体，如今把目标转向到汽车消费贷款、教育培训贷款等。“之前，大家追求的是消费人数，如今追求的是消费规模。汽车消费金额动辄十几万，高档教育培训也是三五万元，因此这部分消费群体成为大家重点营销的客户。”有业内人士提醒，不管是“金条”、“白条”，还是“花呗”、“借呗”，亦或是“微粒贷”，其推出的目的都是为了刺激消费，对那些需要控制支出或“月光族”的人群来讲，依赖贷款满足消费欲望是很危险的。
　　不少信贷产品日利率为0.05%，这看起来不高，但它是按日计算的，折合成月利率就是1.5%，年利率高达18%。照此计算，贷款10万元，一年利息算下来就是1.8万元。从投资的角度来说，现在大多数银行的理财产品的年收益率在5%左右，那些不想损失理财收益而以贷款来消费的人们，可要算清楚了。
　　另外，要提醒的是，如果没能在规定的时间内还清借款，通过互联网渠道贷的款会收取违约金。比如，“京东金条”逾期费率为 0.075%(活动期间0.06%)，逾期加收0.02%，合计0.095%。而且，还会产生信用不良记录。支付宝官方曾提示：如果严重逾期，这个逾期记录会上报到央行征信系统。而使用微信借款，其实是向微众银行申请信用贷款，而微众银行是属于银行资质，所以很可能会显示在央行的征信报告中。

TIPS：
银行“现金借贷”不用抵押，但要房产证明
　　“现金借贷”业务不仅是互联网电商、支付机构争抢的“香饽饽”，如今也是各银行拼抢的大“蛋糕”。
　　记者从光大银行了解到，其针对精英白领人士购物、装修、旅游等多方面消费需求，量身定制出的“白领易贷”， 不需任何抵押，但需要提供身份证明、工作证明、收入证明、房产证明、用途证明等，两天资金到账。浦发银行针对公务员、事业编、上市公司、大型国有企业员工等推出了“浦银点贷”;中信银行面向“工薪族”和“房贷族”推出了无抵押个人消费信用贷款“信金宝”，对于装修、购车、旅游等生活消费，最高贷款金额可达30万元，最快一天就放款。
　　记者发现，虽然银行方面表示不用抵押，但不少银行通常都会要求客户提供房产证明。