■编者按
　　财商(FQ)与智商(IQ)、情商(EQ)被称为现代人必备的三商。但相对于智商、情商的耳熟能详，人们对于财商知之甚少，更谈不上培养。中国首份财商指数报告指出：90%以上的大学生对于理财和财商几乎没有概念。究其原因，还是我们从小缺失财商教育。而未来的世界博弈中，经济战争和货币战争将是常态，财商在其中有着举足轻重的作用。财商教育刻不容缓。令人惊喜的是，湖南师范大学附中就有这样一名中学生，经常关注国内国际财经问题，并有较深的思考。本期我们刊登他的文章，来看看一个中学生是怎样和这个世界谈财经问题的。
　　近日，国际货币基金组织(IMF)执行董事会决定，从2016年10月1日起，将人民币纳入SDR(特别提款权)货币篮子。在IMF发展史上，人民币加入SDR创造了两个纪录：一是新兴国际货币基金组织经济体货币首次被纳入SDR;二是人民币第一次成为国际储备货币。这无疑是国际货币基金组织历史性的突破，对中国和世界都将产生重大的影响，也反映了国际金融体系对中国经济增长产生全球影响力的认可。那对你我老百姓的钱袋子又将会有什么影响呢?
　　
■背景
　　
什么是特别提款权
　　SDR(特别提款权)既不是货币也不是债权，它是一种类似黄金的国际储备资产和记账单位，俗称“纸黄金”。
　　长期以来，黄金是全球公认的储备资产。1817年以后，由于英国的强盛，使英镑获得了与黄金并驾齐驱的地位，从而成为全球储备货币。1944年7月，凭借拥有全球四分之三的黄金储备和强大的军事实力，美国在新罕布什尔州布雷顿森林举行的会议上，战胜以经济学家凯恩斯为首的英国代表团，建立了“布雷顿森林体系”。从此，美元取代英镑成为与黄金挂钩的全球储备货币。参会各国确认了美国规定的每盎司黄金35美元的官价。二战后，随着全球需求激增，美元多次增印导致频频贬值，美元越来越无法维持黄金官价。1969年，法国等IMF成员提出设立SDR，加入SDR的主权货币可以被IMF成员兑换，并与黄金一起成为国际储备资产。
　　随着各国经济发展的分化和新兴经济体的崛起，IMF参加国更愿意将SDR份额兑换为流动性强、汇率相对稳定的货币，主要是美元、日元、英镑和后来的欧元，这四种货币综合成为“一篮子”计价单位，构成了2001年简化后的SDR篮子的国际储备货币。而成员国拥有的特别提款权，可以在发生国际收支逆差时，用来向基金组织指定的其他会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织贷款。
　　
■过程
　　
人民币“入篮”曾遭拒
　　人民币2010年也曾申请过加入货币篮子，但IMF评估时没有通过，原因是其在贸易和金融领域“不能自由使用”。
　　SDR货币篮子的筛选标准主要有两条：一是货币发行国的出口贸易规模位居世界前列;二是该货币可以自由使用，即自由兑换。针对“可自由使用”标准，IMF主要考察四个指标：即该货币在国际外汇储备中的份额、以该货币计值的国际银行借贷、以该货币计值的国际债券，以及即期外汇交易量。IMF每隔五年对货币篮子进行一次评估，评估由国际货币基金组织执行董事会开会讨论并投票决定。从当前情况看，人民币已经符合IMF认定的这两大标准。据环球同业银行金融电讯协会(SWIFT)的数据显示，2014年人民币成为全球第二大贸易融资货币、第五大支付货币、第六大外汇交易货币。2015年8月，人民币首次超越日元成为全球第四大支付货币，市场份额升至2.79%，创历史新高。由此可见，人民币跨境使用进程正在加快推进。所以，国际货币基金组织执行董事会于2015年投票通过了人民币的加入申请，在SDR构成中美元、欧元、英镑和日元的权重将从原来的41.9%、37.4%、11.3%和9.4%分别下降至41.73%、30.93%、8.09%和8.33%，而人民币加入SDR所占权重为10.92%，位列美元、欧元之后，成为SDR货币篮子的全球第三大货币。
　　人民币“入篮”对于中国和世界而言都是一个双赢的结果，它意味着国际社会对中国经济发展和改革开放成果的肯定，特别是对人民币国际化的认可。
　　
■好处
　　
境外旅游更便利，海外购房不是梦
　　人民币“入篮”后，对普通老百姓带来的好处可谓有“一箩筐”。首先，国际机构将加大持有更多人民币资产的意愿，从而使得人民币更加坚挺，人民币资产也就不容易贬值，老百姓不用担心“腰包”缩水了。其次，人民币加入SDR，会使越来越多的国家认可人民币，愿意接受人民币，或者用人民币开展各种交易。这样，在不久的将来中国老百姓仅携带人民币就可以出国旅游，省去换汇的麻烦并大大降低汇兑成本。另外，从消费层面看，许多大宗商品将采用人民币计价而不是惯常的美元，这将会降低老百姓购买这些大宗商品的成本。在投资层面的好处更大，人民币加入SDR将助推中国资本和金融账户开放，有利于投资者在全球进行资产配置和交易。今后境内居民可以更方便地配置海外资产，到国外去投资不动产、股票和债券等，直接拿着人民币到国外购房将不再是梦想。
　　虽然加入SDR货币篮子是重要的里程碑，但人民币国际化的道路还没有接近终点。其中，最核心的挑战就在于人民币能否成为保值货币，这是SDR货币篮子中另外四种货币的共同特征。据估计，目前全球中央银行对人民币的储备在700亿～1200亿美元(约合人民币4485亿元～7689亿元)之间，不足全球资本储量总数的1%。而中央银行储备外汇最看重的正是保值。
　　总之，加入SDR货币篮子，为人民币国际化有序推进、金融市场稳步改革开放树立了更高标准和更明确的目标。加入SDR货币篮子后，人民币将在国际货币体系中承担更多责任，可以降低过度依赖美元产生的系统性风险，也有助于推动现行国际经济金融体系的再平衡。 (作者系湖南师范大学附中1410班学生)