近一段时间以来，不少人在朋友圈里打听如何购买境外保险。因为他们听说，境外保险保额高，保费低，而且理赔也容易。还有人因为购买了境外保险，为了待保险生效以获得较高赔偿，竟然推迟在湖南医院的手术。据香港保险业联会的数据显示，2014年内地客在香港的新保单额约200亿元(港币244亿元)，年增长21%。境外保险真有这么好吗?

　创业女给全家购买境外保险
“有亲购买了境外保险吗?”当今日女报/凤网记者在微信群，以及QQ好友中询问时，立即得到了一些肯定回应。
“我们一家购买了境外保险。”曾在湖南长沙市雨花区创业的刘女士告诉今日女报/凤网记者，“我给老公购买了一份保额100万的重大疾病险、560万元的人寿险，另外还有20万意外医疗和意外住院险。我自己也买了医疗险、意外险，还给小孩购买了教育保险。因为老公是我们家的经济支柱，所以人寿险的保额买得高。这样，即使当他不幸出现意外，我三岁的儿子也能够不受影响正常成长。”
在刘女士看来，境外保险具有一些优势：“通常境内的重大疾病险所承保的病种大多在40多种，而境外保险一般在50多种以上，像我老公的重疾险有100多种;在免赔责任上，境外保险通常除了受保人于保单生效日一年之内自杀，被枪毙等有限几种情况不保之外，其它情况的生命离世都可以获得理赔;从费用来说，我老公这款保险保额100万，交费1.3万元，如果他购买境内的，可能需要交费1.9万元，保费大约便宜了三分之一。此外，这款保险，大约有4%的复利分红。”
刘女士还特意提到了境外保险对于微创手术也是理赔的。
而据《广州日报》去年年底的报道，佛山心脏病患者张先生通过微创手术治愈，在向保险公司申请重大疾病险赔偿时却遭到了拒绝，理由是张先生没有“开胸”。为此，张先生将保险公司告上了法庭。最终，在佛山市中级人民法院二审时，保险公司表示愿意和解，赔付。此前，东莞、深圳也有客户为此把保险公司告上法庭。
针对很多人希望购买的教育险，刘女士也分享了自己给3岁儿子购买的这款教育基金：“在承保身故保险的同时，它的稳健档年收益是12%，考虑到儿子18岁后要去国外留学，费用大概是200万元，通过计算，我每个月存入3475元即可，再考虑到我自己以后的养老，追加了一点，每个月存入5600元。” 　　

买境外保险小心“地下保单”
境外保险近来在民间引起不少反响，购买的人也越来越多。据香港《星岛日报》援引香港保险业联会的数据显示，2014年内地客在香港的新保单额约200亿元(港币244亿元)，按年增长21%。
但是购买境外保险也有一些风险要注意。
一、一定要如实告知
香港上市公司康宏金融在内地的分公司康宏财富投资管理(北京)有限公司深圳分公司财务策划总监刘海琳告诉今日女报/凤网记者，如果不如实告知，保险公司会自己去查，最后可能会拒赔。
二、重疾险必须是三甲医院才理赔
刘海琳表示，最近有客户患乳腺癌，获赔150万元。她只是提供医院持证医生开的诊断说明书，理赔金额就打入了她的账户。不过，要是三甲医院才行。
三、买香港保险一定要在香港签合同
虽然，现在境内有保险代理人可以咨询境外保险事宜，但不要在境内购买，否则，就是国家打击的非法境外保单即“地下保单”。刘海琳介绍，香港保险业监理处规定内地居民在香港购买保险，保险公司必须保存有准确无误的出入境记录，证明该保单是在香港本地承保，如果是在内地销售的所谓“香港保险”一律无效。
四、一旦发生理赔纠纷，非常麻烦
比如，在香港打官司就得请香港律师，而且本人也得亲自赴港处理，这将带来非常高的金钱和精力成本。
此外，购买境外保险要量力而行。刘海琳介绍，投保金额不能超过家庭收入的20%，否则保险机构会拒保;另外，对于投保人的资金来源也将有越来越严格的审查。
也有业内人士认为，无论在哪里买保险，选择好的代理人更重要。事实上，境内保险有了很大的进步，也有专业的保险代理人能够为客户量身定制挑选最适合的产品，也能在理赔时为客户争取到最大的权益。因此，选好代理人，比盲目飞到香港买个热销的保险产品更靠谱。