“生二孩不?”近一段时间，大家茶余饭后讨论最多的无疑是国家全面放开生二孩生育政策。其中不少人之所以放弃生二孩，就是因为“生得起，养不起”，多养育一个小孩面临着不轻的金钱压力。有没有办法能够让大家在不降低生活质量的前提下，解决这个问题呢?
　　
没父母照看小孩，在长沙再生一个将支出约90万元
　　“我是会生二孩的，一个孩子太孤单了!如果他有个兄弟姐妹，等我们老了，也能够有商有量，互相帮衬。”长沙市民彭女士在得知国家全面实施一对夫妇可生育两个孩子政策后，肯定地表示。邵东县城居民邓女士则很犹豫，她告诉今日女报/凤网记者：“生得起，养不起啊!”一位北京大学毕业的父亲更是在《一位70后老爸不生二胎的理由》里说：“孩子不只是十月怀胎这一个简单步骤，培养他是一个巨大的工程。如果你没有足够的精力、时间、经济地位，如果你给不了你的孩子足够的培养环境和生活环境，你只能害自己和害孩子。就我而言，即便生二胎有千般的好、万般的妙，我还是决定不生二胎!因为，在一二线城市，要二胎意味着你将失去几乎所有自己的生活。”
　　长沙市民李林(化名)和丈夫钟意(化名)都非常想生二孩，家有女儿8岁，上小学三年级，但他们自己工作太忙，经常早出晚归，加上双方父母都已经年迈，因此只能请人早晚接送女儿上学，同时把女儿放入托管班。“女儿托管1600元/月，请人早晚接送女儿和做饭1100元/月。女儿每月学习用品、游玩，以及零食等消费支出1000元。”如果生二孩的话，又要增加一笔不小的开支。据记者了解，在长沙，如果选择月子会所，价格则在2万-6万元之间。而长沙月嫂价格大多在3800元到8800元之间。“为了让保姆尽心尽力，逢年过节，也总得包个红包吧。”如此以月薪4000元计算，一年支出4.8万元，如果带小孩到6岁，大约为28.8万元。而长沙的幼儿园价格约在1500元/月，一年支出1.8万元，一般读3年，约支出5.4万元。此外，小孩的奶粉钱、衣服钱，游玩的费用，一年1万元应该不算多。这样，对李林夫妇来说，在第二个小孩6岁前，大约支出40万元。上学后，不算保姆费，光教育支出，小学支出约1万元一年，计6万元;初中、高中到大学毕业，平均一年至少2万元，这合计约20万元。如果算上旅游、生活消费等其它费用，从小学开始，平均每年还得至少增加1万元，这合计16万元。粗略算起来，增加一个小孩的费用，约为82万元。而大女儿现在每月支出3700元，一年支出约4万元，到小学毕业还有4年，约支出16万元;从初中到大学毕业，参照前面的算法，平均3万元一年，需要30万元;两项合计46万元。“如果算上兴趣班、生病等费用，每个小孩每年还得增加1万元，从小学算到高中毕业的话，每个小孩分别增加12万元。”李林补充说。
　　如此算起来，把第二个孩子供养到大学毕业，李林夫妇尚需要支出94万元。
　　对李林夫妇来说，他们负担得起吗?他们的生活质量是否将因此下降呢?
　　
理财师的理财对策
　　“其实符合条件的人都可以生二孩。以前人们经常说一句话，‘添个人，加双筷子’。不过，对于那些不是特别有钱，又不想降低自己生活质量的家庭，尤其是需要请保姆照看小孩的家庭来说，为了生二孩就得想办法理财。”光大银行长沙分行金融理财师黄晓提醒，理财的第一个途径，当然是努力工作，继续加薪，或者是创业，获得更多财富。但对升职空间不大的夫妇来说，运用投资理财的手段，不失为一个好方法。
　　黄晓以李林夫妇为例提出了自己的理财对策。
　　据了解，李林是某公司文员，月收入5000元。丈夫钟意是某公司技术人员，月收入1.2万元。年终奖，合计5万元。另有家庭存款20万元;基金5万元。家庭支出方面，除了女儿的支出，家庭日常生活支出2000元/月;房贷3500元/月，还要15年还清;车费用1200元/月。逢年过节看望双方父母，合计2万元/年。保险支出2万元，大人有意外险、重疾险;小孩买了万能险等。
　　黄晓认为，李林家庭年总收入为254000元，每年支出164800元，一年净收入为约9万元，接下来6年的净收入约54万元。如果生育二孩，二孩6岁前支出约为40万元，大女儿小学还需要支出4万元，初中前两年支出约4万元。这意味着，在接下来6年中，李林夫妇支出约需48万元。也就是说，李林家庭6年间可以节余6万元，平均一年1万元。但是，生活中难免有些其它的支出，比如疾病，比如小孩要上兴趣班等等，这1万元一年应该来说是非常不够的。也就是说，在生第二个小孩的头6年内，李林女士家庭如果不做理财，将极有可能没有什么盈余。
　　黄晓的理财建议如下：
　　一、由于李女士女儿当前读小学的支出和将来读初中、高中和大学的支出差不多，加上李林女士有为女儿购买万能险，可知李女士的理财重点是针对二孩。二孩所涉及的成长和教育支出是笔不小的数目，在投资时需要保证本金安全，收益稳健。建议基金定投，每月投入2000元。以比较保守的4%的年投资回报率预测，15年后，投资收益139788元，加上本金约50万元。
　　二、李女士家庭上有老下有小，家庭理财要稳健。建议家庭储蓄的50%投资在较为稳健的短期投资上，以贴补家用。目前银行理财产品收益多在4.5%左右，年收益约4500元，10年可得5万元左右。如果把预备生二孩的那一年节余的9万元同样投资，这10年可再得5万元左右。另外，建议配备20%的资金购买长期投资产品，比如，购买理财型的保险产品，重点推荐安邦人寿保险产品5年期5.8%的综合收益，10年后本金和收益共103450元，而且，该产品可附带一部分的终身寿险。剩余30%作为备用资金。李女士家庭的5万基金可以继续持有，可适当考虑偏激进型的股票型基金。
　　三、生了二孩后，父母的经济负担和责任更重，如果父母中的任何一方不幸出现重大疾病或发生意外，都意味着子女未来的成长和教育将不可避免地遭遇巨大风险。因此，应该检查一下，保证大人所购买的意外险和重疾险的保额达到家庭年收入的10倍或家庭年支出的15倍。
　　四、生二孩后每年除去基金定投和二孩的支出，初中毕业前，家庭每年节余约2万元，共计24万元;高中到大学，每年可节余5万元，共计35万元。
　　这样，15年后，李女士家庭至少拥有150万元。生活无虞。