近日公布的数据显示，今年一季度，中国保监会及各地保监局共开出寿险罚单114张，涉及上市公司在内的多家保险公司，罚款金额共计684.5万元。主要受罚的七大违规行为之一就是相关岗位人员利用业务便利，为其他机构或个人牟取不正当利益。其中，随着股市在今年的一路走高，一些保险营销员出现了“骗保炒股”行为。老百姓应该如何防范呢?
　　
虚构高利息保险理财产品，他骗客户260万元炒股
　　在警察找上门的那一刻，徐先生和邝先生还不知道发生了什么事情。
　　当得知自己购买保险的260多万元，都被保险业务员黄某某拿去炒股，只剩下几百元钱时，徐先生差点急晕了过去。
　　黄某某是某大型保险公司广州分公司的前职员。2007年开始，徐先生就认识了黄某某，并在他手上购买了几款正规的保险产品。徐先生也就慢慢地认可了黄某某。后来，黄某某向徐先生推荐了一款保险理财产品，声称收益很高，并且拿同期的银行理财产品进行比较。徐先生动心了，他觉得大公司的理财产品有保障，就陆陆续续转钱给黄某某。“因为之前一直通过黄某某购买保险，知道他是正式的工作人员;如果我自己去办理购买产品的手续麻烦，想省点事，就直接转给对方了，当时并没有觉得不妥。”徐先生后悔地说。
　　让徐先生没想到的是，黄某某所说的保险理财产品根本就是他自己虚构的。黄某某瞒着徐先生把这些钱全拿去炒股和炒期货，每隔几个月就给徐先生返利一两万元，造成有高收益的假象。几年间，黄某某共返利给徐先生约30万元。也因此，徐先生不疑有他，总共转了260多万元给黄某某。
　　而与徐先生相比，邝先生更觉得难以接受。邝先生本是黄某某的朋友。今年1月，邝先生听说黄某某有高收益的保险理财产品这回事，觉得这投资也不错，于是找到他，想要个稳定的收益。邝先生却不知道黄某某已经在2014年离职。黄某某趁势谎称：“我持有上市保险公司的内部股，可以出售一部分给你，有高额收益，一年或半年回利一次。”邝先生一下子心动了，答应购买，给了黄某某20多万元。黄某某又把这些钱拿去炒股、炒期货。
　　谁知，今年股市行情虽然不错，但黄某某依然没把握住行情，最终把顾客的本金亏损得只剩余几百块钱。一番寻思后，黄某某选择了向警方自首。近日，广州市海珠区人民检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕了犯罪嫌疑人黄某某。
　　其实，像黄某某一样骗取客户保费去炒股的并非个案。今年6月，在湖南省政府、湖南保监局的号召下，湖南保险行业在全省范围内开展了防范打击非法集资宣传教育系列活动。记者从太平人寿湖南分公司了解到，此前，某保险公司天津分公司、某保险公司广州分公司也出现过保险营销人员虚构保单、高收益理财产品骗取保费进行炒股的行为。业内人士分析，部分保险营销员“骗保炒股”的行为，或许跟其自身收入较低有关系。
　　2014年年底，中国保险行业协会首次发布的《保险营销员现状调查报告》曾披露：在人身保险营销员收入方面，2013年月均收入在1333元以下的占比63.1%，月均收入在1333元-3500元的占比18%，月均收入在3500元-7339元的占比11.2%;而财险营销员收入方面，月均收入在1333元以下的占比45.2%，月均收入在1333元-3500元的占比27.5%，月均收入在3500元-7339元的占比13.7%。
　　
“骗保”的招数有哪些
　　近日，太平人寿湖南分公司、新华保险湖南分公司等积极响应中国保监会、湖南省政府、湖南保监局的号召，在全省范围内开展了防范打击非法集资宣传教育系列活动。
　　记者从上述公司获悉，除了虚构高收益保险理财产品和所谓的内部股权外，保险营销人员骗保的伎俩还有如下几个。
　　A、保险公司高管利用程序漏洞，骗取保费。某保险公司望城支公司经理胡某，发现公司的“金鼎富贵”保险业务系由经办人发展业务，收取现金再发放保险收费收据的方式办理，并非直接存入保险公司的银行账户。于是，他利用电脑伪造保险收据，加盖私刻的公司发票专用章，骗身边熟悉的人、朋友，甚至还骗取支公司里的员工来购买。50人次被骗216.89万元。而让很多人相信他的原因，除了保险公司的国有性质，还有胡某本人曾获得的“功勋经理”奖状、高额分红等。事后，胡某以集资诈骗罪，被判处有期徒刑12年，罚金30万。
　　B、利用自己的保险业从业人员正式身份，在销售正规保险产品的过程中，打白条骗保。2012年，湖南嘉禾警方曾依法逮捕了一名有着20年从业经验的保险代理人李某。李某凭着投保人对自己的信任，在5年时间内以写白条的形式，骗取近60名投保人19万余元投保资金。
　　C、宣称一次性缴纳数年保费，可免除部分保费的方式骗保。某保险公司河南分公司业务员徐某宣称如一次性缴纳数年保险费，保险公司有免除部分保险费、打折或送烧鸡、购物卡、太空杯等礼品的优惠活动，同时编造在保险公司存款利息高的说辞，在收取42人3至7年不等的保费后，除缴纳了当年应当缴的保费外，余下保费共计人民币215614.7元均据为己有。
　　D、涂改他人保单收据骗保。王某某在任某保险公司泰州公司副总经理期间，在客户交纳保金时，提供涂改他人的保单收据，所投资金无任何保障。加上其它违法行为，王某某作案涉及金额共计达3亿元左右。
　　
如何识破骗保的伎俩
　　1在购买保险之前应对保险产品有所了解，太高的收益产品往往不靠谱。
　　2在购买中应当对销售人员身份进行认证，包括资格证和展业证等。这可以通过拨打保险公司客户服务电话查询到。
　　3购买保险时不要用现金，通过银行转账时，要注意是保险公司的账号而不是私人账号。
　　4购买保险后要及时取得正式发票，最好通过网上或电话查询保单。
　　5谨慎参加“理财答谢会”。无论是“理财答谢会”，还是“产品说明会”，都是保险营销员借抽奖、请吃饭为名，向消费者推销保险的幌子。这种将潜在投保人召集到一个相对封闭的场所，由多名保险营销员进行集体轰炸甚至聘请“托儿”的营销手段，对于投保人是一个很不利的投保环境。