1月4日，国务院总理李克强在深圳前海微众银行敲下电脑回车键，发出这家新银行的第一笔贷款。这是一家什么样的银行，竟然让总理如此青睐?这样的银行对我们的生活有何影响?

网络民营银行成交第一笔业务
对于卡车司机徐军来说，在2015年开年之初，有着人生中不一样的际遇。1月4日，随着李克强总理敲下电脑回车键，徐军获得了3.5万元的银行贷款。
微众银行相关人士对媒体证实，1月4日发出的首笔贷款确是一笔真实的客户贷款。“微众银行目前处于内部测试阶段，徐军是第一位受到微众银行特别邀请的客户。”腾讯相关负责人表示，这笔贷款的发放流程肯定是符合国家相关法律法规要求的，而且贷款已于1月4日当天发放。
“微众银行没有营业网点，也没有营业柜台，依托互联网为目标客户群提供服务。”有资深业内人士分析说。
记者登陆微众银行官网体验发现，整个页面非常简洁，在“微众银行”四个大字下，打着“科技、普惠、连接”的宣传语，除此之外只有一个二维码。扫描二维码后出现的是微众银行的广告帖，以及招聘信息。
从微众官网目前的设置来看，印证了微众在业务方向上的两点信息。一是目标客户的定位，即善用互联网的人群;二是从上线开始就更注重移动端，未来微众的业务操作预计也是以移动端为主，PC端可能只起到对移动端的导流作用。
但不管怎么样，对卡车司机徐军的贷款业务是微众银行的第一笔放贷业务，也是中国网络民营银行的第一笔业务。这表示中国首家民营银行诞生了。李克强说：“微众银行是第一家互联网金融的银行，我刚才见证了你们的第一笔业务，我说的是见证，不是担保。”

通过人脸识别技术来办理业务
微众银行作为网络民营银行，它没有营业网点，也没有营业柜台，它怎样给客户办理业务呢?
以卡车司机徐军办理的贷款业务为例，微众银行通过人脸识别技术和大数据信用评级，来完成客户认定和贷款发放工作。
按照银监会的口径，参与试点的民营银行必须有差异化的市场定位，这意味着在前期包括微众银行在内，每家民营银行能够开展的业务和服务的用户都比较有限。据了解，微众银行目前还不是全牌照的银行，业务还是受限的，其定位为“网络银行”，创新“个存小贷”特色业务，为个人消费者和小微企业客户提供优质金融服务。根据银监会提供的资料，微众银行的经营范围包括吸收公众存款，主要是个人及小微企业存款;主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算以及票据、债券、外汇、银行卡等业务。
传统银行之所以对小存小贷不感冒，本质上倒不一定是骨子里瞧不起草根金融需求，而是因为草根金融用户数量庞大，单笔金额不高，存贷频次频繁，风控难度偏大。这几个特点，都是传统银行很难解决的，但对于网络银行而言，却都不是问题。对于“风控难度偏大”的问题，恰恰是网络银行的优势。因为，网络银行就没有传统银行在运营成本高企和人力资源紧张的问题，不管是存一元两元，还是一天内同时涌现10万人办理业务，对网络银行来讲，不管是成本还是效率上都不是问题。而且，对于由腾讯作为第一大股东的深圳前海微众银行来说，借鉴腾讯庞大的用户群行为进行大数据分析和挖掘，可以解决草根金融征信的难题。
事实上，在当前传统银行业难以解决小微企业普遍存在的融资难、贷款贵的背景下，业界对民营银行所发挥的“鲶鱼效应”报以很大期待。
同时，种种迹象表明，未来微众银行和腾讯现有业务板块社交(微信和QQ)、互联网金融(财付通、微信支付)等业务都会有密切关联。毕竟，腾讯的业务渗透太广了，打车用滴滴，吃饭用大众点评，购物用京东，服务用58同城，旅游用携程或同程，医疗服务用挂号网加丁香园，WiFi接入用迈外迪等等，覆盖了大多数O2O的支付场景。如果微众银行接入这些支付场景，其他商业银行将会失去很多支付市场。

没有排队办业务的焦虑
没有网点，也即没有线下营业门店，这是网络银行颠覆传统银行的第一个杀手锏。没有网点就意味着网络银行的运营成本将大大低于传统银行，这显然会在竞争上处于有利地位。另一方面，由于不需要在全国范围内铺设数以万计的营业网点，因此也就不需要像传统银行那样雇佣动辄数十万人的庞大员工队伍。
在具体业务办理的效率上，网络银行也将“秒杀”传统银行。与办理一个简单存取款业务到传统银行动不动拿号排队两三个小时形成鲜明对比的是，今后这类事情在网络银行的处理速度可能都是以分钟甚至秒计算。

TIPS
其它民营银行定位和特色
在至今获批的5家民营银行中，真正意义上的网络银行只有阿里巴巴投资参股的浙江网商银行和腾讯投资参股的深圳前海微众银行。
与微众银行的“个存小贷”不同，网商银行申请的是“小存小贷”的模式，既结合了阿里的余额宝在吸揽小额资金上的优势，也考虑到阿里小贷在发放小额贷款方面积累的业务经验。浙江网商银行曾明确表示，其小存小贷主要是提供20万以下的存款产品以及500万以下的贷款产品。
天津的商汇投资和华北集团上报的方案为“公存公贷”模式，是只做法人业务和公司业务。上海的均瑶集团、复兴集团，浙江温州的正泰集团和华峰集团联合发起的民营银行则只在特定区域展开业务。