今日女报/凤网记者 唐天喜
国庆黄金周期间，许多人出游和购物都会选择携带信用卡随行。长假归来，大家就要面临“喜刷刷”之后的信用卡账单。
不过，别小看了给信用卡还款这事儿，如果你掌握一点还款套路，这里可蕴藏着理财技巧呢。
临时提升额度需一次还清
国庆节期间也是消费旺季，有些银行会主动给信用卡持卡人提升临时额度，有些持卡人会自己致电银行要求提升临时额度，以满足刷卡需求。
不过，在痛快刷卡之后，要知道，临时额度需要及时一次还清。长沙人黄玲在这个假期把自己原本5000元信用额度的信用卡提升了3000元临时额度。“出门旅游一趟信用卡也刷爆了，本打算用最低还款额800元(按消费金额的10%)来应对银行的追款。谁知，这样还款竟然不行，临时调高的信用卡额度必须在一个月内还款，否则将被收取临时额度部分5%的‘超限费’。”谈到信用卡还款，黄玲连说没想到。
原来，目前大多数银行提高的临时额度是不能分期付款的，期限一般是30天，30天后信用卡额度将自动恢复为原来额度，在还款日前要还完全部临时额度和正常额度的最低还款额，若没有足额还款，则会被收取超限费，并影响个人信用记录。目前，大部分银行的“超限费”是按照超限金额的5%来收取的。
以黄玲为例，她的信用卡额度本来是5000元，刷掉8000元，那么她这个月最低还款金额应该是5000元×10%+3000元，即3500元，而不是800元，倘若逾期还款，除了滞纳金还要缴纳150元的超限费。由此可见，信用卡临时调升额度并不是享受“免费的午餐”那么简单，持卡人最好根据自己的实际情况而调整。 　　微信跨行还款，免费
目前银行推出的信用卡自助还款方式有很多，例如网上银行、电话银行、手机银行等。市民可以根据自己的需求进行选择，但前提是一定要开通所选的自助服务。
除此之外，如果用户所持信用卡和借记卡不是同一家银行的，则需要跨行还款，免不了产生费用。这时选择第三方支付还款不仅可以方便快捷，也能省掉不少手续费，比如银联在线、支付宝等。值得注意的是，第三方支付虽然流程简单，但通常没办法实时到账，每家银行到账的时间也存在差异，一般情况下都是在划款之后的一到三个工作日。因此，选择此种还款方式的用户，要留意银行的到账时间规定，最好提前几日还款，以确保款项能及时转入信用卡的账户。
而时下的微信还款方式，却打破了这种缺陷。以招商银行来说，通过绑定“招商银行信用卡”微信，就可以用它行借记卡快速还款，实时到账，而且不收手续费。目前，其支持的银行包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮蓄银行、光大银行等11家。在线办理信用卡还款业务时，只需点击微信下方菜单栏的“账单”，选择“快速还款”，就会弹出一个相应的提示，根据提示，即可选择本行或他行借记卡进行还款，持卡人可以清楚地看到本期应还金额等基本信息。成功还款后，会收到相应的微信提示。 　　境外刷卡消费要留意还款方式
难得的国庆黄金周有七天假期，不少人会选择出境去旅游或购物。不过，对于在境外使用信用卡消费的用户而言，信用卡还款更加需要特别留意。因为，信用卡外币账户的欠款与人民币欠款偿还方式有所不同。一般情况下，用户在办理自动还款账户业务时，都是选择人民币账户，而不会注意外币账户选项，这样银行会默认自动还款仅针对人民币账户，对外币还款无效。因此，在境外刷信用卡时，应该有意识地提醒商户走银联通道，这样付款时是用人民币进行结算，还款时，直接还人民币即可;如果是用外币进行结算，还信用卡时，还需要开通“自动购汇还款”功能，只需存入人民币，系统就会自动购汇偿还外币欠款。
此外，归还信用卡外币账单还有三种方式。一是在柜台直接存入外币以偿还外币账户欠款，比如出游前兑换的尚未用完的外币等等;二是在有购汇资格的网点用人民币购汇还款;三是先向信用卡中存入足够的人民币，再致电信用卡中心申请电话购汇。这些方式一般都没有手续费，汇率会根据购汇当天牌价结算。 　　最低还款不如账单分期
不少持卡人在长假期间曾有过大额消费，如果资金紧张，不能一次性还款怎么办?一般可以选择两种方式，一种是最低还款，另一种是账单分期付款。
所谓最低还款额一般是除去年费、利息等特殊项目后普通消费金额的10%，在每期信用卡账单中会单独列明。例如当月透支消费了1万元，最低还款额只需要还1000元。但持卡人必须清楚，虽然偿还最低还款额可保持良好的信用记录，能够继续享受循环信用，却不再享受免息还款待遇，银行将从消费入账日开始计算，按日息万分之五来收取全部消费金额的利息，并按月复利计算，年息高达18.25%。据了解，目前工商银行采用部分计息的方式计收利息。持卡人若按照最低还款额还款，那么已经偿还的部分将免收利息，未清偿的部分会从记账日起按每天万分之五计息。
如果账单金额较大、较长一段时间内无法一次性还款的持卡人，可以选择账单分期付款，防止利滚利的情况发生。持卡人在办理了分期还款业务之后，千万不要以为可以高枕无忧了。分期还款虽然延长了还款时间，不产生利息，但要支付手续费，各家银行规定的手续费率高低根据期数不同各异。相对最低还款的全额计息，账单分期的成本会低一些。
信用卡分期还款每期手续费一般为分期总金额乘以每期手续费率。各家银行对账单进行的分期期数各有不同，通常，账单分期有3个月、6个月、12个月等几个期限，期数不同，手续费率也不同，还款期限越长，手续费也就越高。比如，光大银行3个月分期还款，手续费2.65%;6个月分期手续费4.65%;12个月分期手续费8.85%。分期本金总额以月为单位平均摊还，余数计入最后一期，每期分期金额和每期手续费同时入账。也有银行对于分期手续费一次性收取。
通过对比可以看出来，最低还款的支出通常要大于分期付款。