今日女报/凤网记者 唐天喜
　　放暑假了，你家里是否有一个“熊孩子”呢?他们恶作剧、尖叫乱跑、追狗撵猫、损坏别人车窗，打碎商场花瓶、弄伤小伙伴……对此，家长们不仅要为孩子闯出的各种祸端鞠躬道歉，有时还得承担经济赔偿责任。怎么办?有人说，保险公司推出的“熊孩子险”能够替你分忧：孩子闯祸，保险公司替你赔钱。
　　市场惊现“熊孩子险”
　　最近，在湖南耒阳的妈妈圈里，聊起给孩子买保险的人多了。但她们聊的最多的既不是教育险，也不是医疗险，而是“熊孩子险”，因为，它能够为孩子“惹祸”埋单。
　　“我家孩子爱踢足球，尤其是看了这回巴西世界杯后，劲更足了。我怕他在小区里砸坏别人家的东西。”家住长沙市德政园的张雪女士告诉今日女报/凤网记者，她家儿子今年9岁，虽然他们时时都在看管孩子，但是防不胜防。这回听耒阳的朋友说起这个保险后，也动了心思。网友拇指说：“潮妈控诉‘熊孩子’们没有用的，还是给他们买份保险吧。”
　　网友常称呼调皮孩子为“熊孩子”，因此，为孩子调皮埋单的保险也就被称为“熊孩子险”了。其实，它准确的名字叫做“监护人责任险”。在保险期限内，由小孩造成第三者人身伤亡或财产损失，比如把其他小孩弄伤了、把别人物品弄损坏了等，依法应承担赔偿责任时，保险公司会根据保险合同的规定负责赔偿。该保险的保障范围将被保险人限定在18周岁以内。记者登录人保财险官网体验得知，目前，该险种保一年，其保障分为两部分，包括大人和小孩：一是个人综合责任，二是监护人综合责任。具体的保费则是根据保额的不同而不同。以最低档为例：在个人综合责任方面，每次事故限额1万元，累计限额4万元;在监护人综合责任方面，每次事故限额1万元，累计限额1万元。所需保费仅为43.4元。而保险公司接受的最高赔付额可达50万元，保费为194.6元。
　　“这款保险就湖南来说，耒阳卖得多，但这并不是说耒阳孩子就调皮些，而是他们的保险意识很强。”中国人保财险湖南分公司责任险部业务主管王佳斌告诉今日女报/凤网记者。
　　理赔界定难操作?
　　“熊孩子险”出来后，引发了市场的极大关注。在百度输入“熊孩子险”，可搜到相关结果1080万个。
　　但这款保险也遭遇了很多质疑。有保险业内人士认为，这款产品只赔偿孩子由于过失造成的他人财产及人身损失，如果是故意的，并不在保障范围之内。但是，孩子的过失和故意怎么划分?
　　“在现实理赔中，界定是否为故意行为确实存在争议。”人保财险湖南分公司责任险部业务主管王佳斌表示，“我们面对的是未成年的小孩，根据相关法律规定，未成年人的行为通常都由监护人来负责，只要小孩不是重大恶意，不是刑事案件，一般民事纠纷、无意识的行为后果都可以理赔。”
　　另外，有媒体报道认为，家长在孩子惹祸后想获得保险公司的理赔，家长要及时报案，有了公安局的案件记录，保险公司才能启动赔付程序。正因为此，很多家长对该保险充满抗拒心理。他们担心，这会给孩子留下不光彩的记录，影响孩子以后的前程。
　　对此，王佳斌回应称：“其实不是要向公安局报案，而是指向保险公司报案。”他告诉今日女报/凤网记者，“家长一定要记得，在与对方商谈赔偿时，保险公司要有人在场，或者，事先与保险公司沟通。否则，家长所作的赔偿承诺，保险公司可能并不认同，会重新核定，反而误事。”
　　此外，需要注意的是，保险公司不会对孩子淘气导致的自家财物受损理赔。另外，保险条款显示，孩子被人教唆;被监护人系精神病人所致的赔偿责任;罚款、罚金及惩罚性赔款等原因造成的损失、费用和责任，保险公司也是不会赔偿的。
　　编后
　　面对这款保险，有家长表示了担心。比如，有人认为：一旦买了这种保险，对于过度溺爱孩子的家长来说，是不是就会产生“出事有保险公司兜着”的想法，从而对孩子更加纵容呢?
　　也有家长认为，自己家孩子惹祸了，原本协商赔偿就能解决，但如果向保险公司报案，大家就会以为自家的孩子经常闯祸，肯定会戴有色眼镜看待孩子。
　　还有家长担心，有了这个保险，无形中会助长孩子的一些不良习性。
　　其实，保险的作用只是万一有事时能起到转移经济风险，帮家庭减轻压力和负担的作用。它并没有教育的功能。于此而言，家长的期望可能有些过高。实际上，无论是否购买此保险，家长都不能放松对于孩子的教育，否则，害的还是自己的孩子。只是，对于调皮孩子来说，教育当然比买保险更为重要。