今日女报/凤网记者 唐天喜
　　在生活中，我们总是难免遇到一时急需手头却缺钱的时候，该怎么办呢?有些人可能会选择采取信用卡套现的方式，可这种方式涉嫌违法。而如今，它有了替代办法，且是合法的，那就是银行正在推行的“信用卡现金分期”服务。
　　“现金分期”
　　最高可贷30万元
　　蜜月旅行5万元，限量版包包3万元，装修20万元，MBA学费15万元……遇到这样的需求，而手里恰好没有这笔流动资金时，你该怎么办?
　　信用卡的现金分期业务，或许能帮你这个忙。
　　6月25日，记者登录进入民生银行官方网站的“信用卡现金分期”业务页面，就看到了该行针对这些需求提出的解决方案：“现金分期，美好生活加速前行。”意思是，有了现金分期，这些资金需求都不是问题。原来，只要有一张民生银行的信用卡，该行会根据你的个人资信情况量身定制现金分期额度，最高额度可达30万元。而且，你不需要任何资产抵押，也不需要支付银行利息。
　　“我是听朋友介绍才知道有一项这样的贷款业务。我做点小本生意，经常有需要小额资金应急的状况，也曾经用信用卡套过现。而现金分期业务不需要抵押，办理也方便，也不需要审核贷款用途，很快就可以拿到钱周转，真的很好。”在长沙市高桥大市场做生意的李艺如是说。
　　据记者调查发现，当前不少银行都推出了类似业务。工商银行、光大银行、兴业银行、招商银行、邮政储蓄银行等等。比如，招商银行的现金分期最低2000元起，最高不超过5万元，暂时没有同信用额度挂钩。这就意味着无论你的信用卡透支额度是5000元还是5万元，你能够从银行预借到的现金都是5万元。　　比信用卡套现安全
　　与信用卡账单分期不同的是，现金分期相当于向银行预借一笔钱，这笔钱可以直接打到自己的储蓄卡账户上，银行按期收取相应的手续费。这也就相当于可以光明正大地利用信用卡“套现”。
　　不过，信用卡现金分期与信用卡套现相比，却有更多的优势。
　　一般信用卡有超过50天的免息期，因此，不少持卡人利用这一空当进行套现。不过，信用卡套现通常需要支付一笔不少的中介费，通常在1-2 %左右，而且是一次性收取。按免费期50天来算，其手续费折合年利息为7.3-14.8%。
　　银行的信用卡现金分期业务同样不需要持卡人支付利息，也不需要任何抵押，只需要支付一定比例的手续费即可，这笔手续费转化为年化利率约在9%左右。其中，建设银行的现金分期业务，12期的年化手续费为7.8%，而且，其经常搞促销活动，在去年到今年一季度的促销活动中，其12期的年化手续费为7.02%。这比信用卡套现的所支付的手续费率更低。
　　更重要的一点是，使用信用卡套现的一个最大风险，它是不合法的，恶意透支信用卡5000元以上就构成信用卡诈骗罪。另外，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
　　比信用卡取现更划算
　　对于经常使用信用卡的人来说，会提出一个问题：信用卡现金分期与信用卡取现相比，哪个更划算?
　　通常，信用卡现金分期业务不需要持卡人支付利息，只需要支付一定比例的手续费，一般年化手续费率在9%左右。比如兴业银行的现金分期业务，12期(即12个月)的手续费总共为 9.00%，民生银行现金分期的手续费1期为0.75%，12期就是9%。
　　相比之下，信用卡取现需要支付取现手续费及利息两笔费用。取现手续费按照取现金额一次性缴纳，一般是1%至2%，而利息则为日息0.05%。假设一位持卡人取现1万元，按照取现手续费1%计算，如果取现一年后才还款，利息加上手续费共计需支付本息11900元左右。而如果是预借现金分期，则本息合计约为10900元左右，可以节省上千元。
　　不过，现金分期业务一旦申请成功，大多数银行都要求持卡人支付全额手续费，这与持卡人是否提前还款无关。