对于“房奴”来说，还房贷就是生活中的头等大事之一。尤其是月薪族，每月还贷日子一开，论坛里吐槽一片，“都是泪啊”。尤其，春节过后，长沙不少银行的首套房贷利率大多已较原来的基准利率上浮了近10%，一些手中有着余钱的“房奴”开始紧张：是不是应该提前还贷呢?

她有钱为何不提前还房贷?
　　“提前还贷，没必要啊!”家住长沙市湘江世纪城的李艳是坚决反对提前还房贷的人。在她看来，提前还房贷是看起来无债一身轻，实际上却是缺乏理财观念的表现。3月4日，刚从银行办理了一笔理财业务的李艳告诉今日女报/凤网记者：“去年12月底，我在农业银行买了一个叫‘进取增利1号’的理财产品，投入20万元，年收益8.5%，它每个季度开放一次。这几天正是开放赎回和再购买的时候，我刚去银行看了下，3个月的收益4250元已经到账，因此，我又把家里去年的年终奖等追加了进去投资。”李艳算得很清楚，她当初在银行办理的房贷利率是6.85%，而这个理财产品的收益却是8.5%.很显然，这笔钱不用来还房贷，还能多赚1.65%的收益。

不提前还房贷，有钱可赚
　　对于李艳的观点和做法，农业银行湖南省分行国际金融理财师周明给予了肯定：“是否提前还房贷，确实应该像李艳这样思考，如果投资收益率大于房贷利率，就不需要提前还房贷。”周明分析，很多人不愿意有负债，不想承受过大的生活压力，因为“无债一身轻”，而且，提前还房贷可减少未来的贷款利率支出。这样想没有错，但从理财的角度来说，应该有一个前提就是，自己的这笔闲钱并不能产生比房贷利率更高的收益率。“比如说，国家要提高银行贷款利率了，这样银行就会根据国家政策通常在次年的1月份相应提高。否则，银行通常不会对已经形成的房贷合同进行改变。”周明表示，“现在银行对首套房或者二套房的房贷利率上浮，并不是银行基准利率的改变，不会对已经办理房贷业务的人造成影响。”
　　或许，有人会表示，自己做生意需要融资，如果提前偿还房贷的话，自己的房子就可以抵押从而贷到更多的钱。对此，周明回应：“如果是家里经营生意，手里需要更多的流动资金，一般来说投资回报率都将高于房贷利率。只是银行对于经营性贷款的利率往往高于房贷利率，而且，房子抵押贷款也会有折算。因此，如果房贷未到最后几年，或者房贷余额较多的话，还是不建议提前还。”
　　此外，周明分析，以下两种情况也不建议提前还房贷。
　　第一种情况：如果是公积金贷款的话，不建议提前还款，因为现行的湖南省直住房公积金贷款年限 6-30年的年利率为4.50%，而现行的银行5年期存款利率是4.75%，明显比同期限的公积金贷款利息高，这还没有计算一些银行已经将存款利率调高10%的情况。
　　第二种情况：如果当初从银行办理房贷时执行了8.5折或更好的优惠利率的人，也不建议提前还房贷，因为当初8.5折的贷款利率约在5.78%左右，现在不少银行的理财产品收益能达到6%左右，这也基本可以覆盖贷款利息。如果提前还贷后再贷款购房，就很难借到这么便宜的钱了。

TIPS：
　　这些理财产品收益率或超房贷利率
　　1、农业银行“进取增利1号”，预计年化收益率8.5%。
　　2、中信银行推出的限量版资产证券化理财产品——定向配售胜景干黄·珍藏精品酒收藏投资计划，预计年化收益率12%。
　　3、浦发银行2014年第2期尊享盈计划，预计年化收益率6.8%。
　　4、北京银行近日推出的系列个人理财产品，预计年化收益率6.0%-6.6%。
　　5、招商银行的鼎鼎成金理财产品，预计年化收益率6.1%。
　　6、民生银行的电子银行专性理财产品，预计年化收益率5.9%。
　　三种情况可考虑提前还款
　　在周明看来，如果手中有大笔闲钱，以下三种情况可以考虑提前还房贷：
　　1、贷款当时实行上浮利率的贷款人。受国家房地产政策变化影响，有些客户在购房时并未能享受利率优惠，甚至可能利率上浮，此类贷款人提前还贷，相对会比较划算。
　　2、希望将房子作为融资工具，从银行获取更多贷款的情况。由于近年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款能够获得更大授信额度的情况下，建议提前还贷。
　　3、没有找到适合自己的、收益率高过房贷利率的投资产品的情况下，不妨提前还贷。