2013年即将落幕，作为一个理财达人来说，过去一年，有哪些理财工具让我们为之点赞，又有哪些理财方式让我们为之忌惮?我们能否从中总结出一些经验和教训，为2014年的理财找准方向?

回顾2013
这些理财工具让女性点赞
　　过去的一年，最让人们失望的投资当是购买黄金了，年初购买1公斤，到现在要亏10万元。国内外诸多投资银行都分析，黄金在2014年依然看空。伤心的事不多说，还是看看2013年那些带给我们惊喜的理财工具吧。
　　余额宝：七日年化收益率达5.7%
　　本是货币基金，只因为穿了件淘宝的马甲，余额宝成为淘宝客追逐的目标，有人甚至特意把银行的10万元存款取出来放入余额宝。6月13日，余额宝刚推出时，七日年化收益率在4%左右，而根据余额宝官方微博发布的消息，近一段时间以来，余额宝收益直线上升，12月24日，七日年化收益率达5.757%，比银行活期存款利率0.35%高出不少。截至11月14日，余额宝对应的天弘增利宝货币基金规模已超1000亿元，是目前国内最大的基金。
　　微信银行：不怕银行短信收费
　　年底，有关银行短信提醒不再免费的消息，一度让很多人心里不爽。其实，对于一些喜欢玩微信的人来说，这事没什么影响。“我的信用卡绑定了招商银行的信用卡官方微信，只要一刷卡，微信就会立马提醒。因此，电话短信通知已经不需要了。”家住长沙的刘琳女士表示。记者发现，除了刷卡消费有提醒，各大银行的微信银行还及时提供实用资讯：比如在售的理财产品、优惠刷卡活动等等，有些甚至会提供一些实用的理财小技巧。
　　银行理财产品：
　　“钱荒”导致收益攀高
　　其实，今年6月份以前，银行理财产品曾经一度“失宠”。因为今年3月份，银监会颁布“8号文”，要求银行控制理财产品数量和风险，这让原本在5%左右的银行理财产品收益率骤降，有些收益率甚至只有3%。但是6月底，银行“钱荒”事件发酵，理财产品的预期收益率也因此日渐攀高，一度涨至7%以上。到12月25日，中信银行长沙分行还推出了收益率达到7.1%的理财产品。
　　银行定期存款：利率上浮10%
　　银行存款利率竟然在国家规定的基准利率上调高了，这让很多人大吃一惊，却也欢喜。先是中信银行长沙分行宣布，9月19日起，该行2年、3年期的定期存款利率上浮10%。未几，长沙10余家银行将多档定期存款利率上浮10%。以10万元为例，在银行定存5年，基准利率是4.75%，5年后能拿到利息23750元。但按上浮10%到5.225%计算，到期利息收入是26125块钱，可多得2375元。因此，这对众多账户余额不够购买银行理财产品(门槛是5万元)、追求稳定收益的女性投资者来说，是非常适合的理财工具。
　　国债：跑赢“定期存款”
　　国债，在很多人看来，似乎只有老年人才会购买，甚至认为收益不高。其实，国债的收益并不低，也赢得了很多喜欢中长期投资的女性客户的喜爱。以今年发行的2013年第九、十两期储蓄国债收益率为例，三年期票面年利率为5.00%，五年期票面年利率为5.41%，分别较同期定期存款基准利率高0.75和0.66个百分点。即使银行将三年期和五年期的定期存款利率上调至基准利率的1.1倍，其利率水平依然较同期国债利率低0.325和0.185个百分点。
网络理财产品：
　　收益赶超银行理财产品
　　目前，有5款在售的互联网理财产品，收益率破8%，赶超了大多数银行的理财产品收益，而且风险很低。这5款产品分别为网易理财添金计划、网易理财加银计划、百度百发、天天基金网财富节、数米胜百八。其中，网易理财添金计划预期收益率可能最高，这款产品和汇添富现金宝货币基金合作，并补贴5%收益，目前该货币基金的七日年化收益率为5.97%，如果加上5%的收益补贴，整体收益率可能要破10%。数米基金网的数米胜百八的预期收益率也比较高，按照投资金额划分，基本预期收益率分别为8.6%和8.8%。

展望2014
　　这些理财工具依然值得拥有
　　以上提到的这些理财工具，确实让我们在2013年收获了不少喜悦。那么它们在2014年是否依然值得信赖呢?
　　余额宝类似产品增多
　　实际上，今年“类余额宝”产品层出不穷。比如东方财富网的活期宝、金融界的盈利宝等。但明年，可能会出现更多类似产品。日前，百度与华夏基金合作推出百度百发理财产品，据说预期收益率可达10%左右。腾讯旗下财付通也声称将于近期结合微信支付推出余额理财产品。一些大型电商平台，苏宁、京东等也在加紧“类余额宝”产品的布局，如苏宁易购已经开通易付宝。
　　记者了解到，湖南一些银行为了防范活期存款的流失，也正在或计划推出类似的余额理财产品。比如，交通银行的“快溢通”、广发银行的“智能金账户”等等。
　　微信银行功能将更加完善
　　微信银行方兴未艾，随着智能手机的日益普及，各大银行开通微信银行的速度只会越来越快，其功能只会越来越完善。
　　银行理财产品
　　资产配置不可或缺
　　银行理财产品因其风险低、收益相对稳健，在2014年，仍是资产配置不可或缺的部分。
　　银行定期存款和国债
　　仍是稳妥投资
　　对于风险承受能力低的人来说，国债和银行定期存款依然是稳妥的投资渠道。对于期望高收益的投资者来说，可根据当年国债发行时的利率水平、理财产品利率、银行同期存款利率进行比较，选择适合自己的投资渠道。
　　网络理财产品
　　可能是昙花一现
　　目前互联网企业推出的产品，主要挂钩货币基金和短期理财基金，这类产品收益率平均年化收益大概在3%左右，要达到互联网产品所预期的超8%，基本是靠这些互联网企业基于营销为目的的补贴。目前正值资金价格高企的年末，银行协议存款、同业拆借利率都处于历史较高水平，导致货币基金、短期理财基金收益率较高。但到明年春节之后资金面放宽，这样的高收益就不一定还有了。

值得期待的其它理财渠道
　　除了以上提到的理财工具，2014年的金融市场，依然充满变数，充满希望。
　　股市：
　　六成券商认为牛市将至
　　2013年的中国的股市，很多人是又爱又恨，一边骂着一边买股票。2014年，股市会怎样呢?近期，多家券商纷纷召开策略发布会，预测明年股市行情。综合近二十家券商报告，发现看多者占了六成以上。多数券商认为，明年改革红利将不断释放，A股将进入“熊牛转换”起点。其中，中金公司4年来首次强烈看涨，成为今年券商“多头”阵营中重量级的代表。
　　民营银行：带来更多选择
　　今年下半年，各地掀起了民营银行的申报潮。中国银行近日发布《2014年经济金融展望报告(年报)》称，目前首批民营银行试点名单已经上报，最快将于2014年初获得批复。而据记者了解，目前长沙至少有三家民营银行在进行申报。
　　银行的增多，无疑给消费者带来了更多的选择空间。但目前很多民营企业都是冲着银行赚钱多而去设立民营银行。其中，银行最容易发生的问题就是给关联企业的贷款。因此，一家能管好关联贷款的民营银行，才是消费者值得依赖的银行。
　　P2P理财：门槛低，收益高
　　P2P是个人借贷的一种，简单地说，就是通过一个网络或实体平台，将有钱的人和有资金需求的人连接起来，一方面可以让有富裕资金的人获得不错的贷款收益，也让有需求的人得以更快地获得资金。这种理财方式，投资门槛低，几千元就可参与投资，收益率普遍在10%左右，非常吸引人。但是，P2P的风险确实不容忽视。据统计，从今年4月至今，已经有超过40家P2P平台陷入危机，并在10月份集中爆发。不过，上海已经出台了首部P2P行业准入地方标准，一些大的P2P企业，也在通过保障金等形式确保投资人的资金安全。